Assurance vie Luxembourg : avantages et fonctionnement
Vous cherchez à optimiser votre gestion patrimoniale tout en bénéficiant d’une protection de vos actifs renforcée et d’un univers d’investissement beaucoup plus large ? Saviez-vous que le L...
Sécuriser votre patrimoine avec l'assurance-vie luxembourgeoise
L'assurance vie luxembourgeoise s'impose de plus en plus comme un choix privilégié pour les investisseurs avertis et les gestionnaires de patrimoine. Reconnue pour ses nombreux avantages, elle combine sécurité, flexibilité et diversification.
Sécurité et Protection des Dépôts
Chez Rhétorès, nous savons que la sécurité, la flexibilité et les avantages fiscaux sont essentiels pour gérer votre patrimoine. L’assurance vie luxembourgeoise est une enveloppe indispensable, conçue pour répondre à des objectifs essentiels. Notre expertise vous aidera à comprendre pourquoi cette enveloppe représente un véritable coffre fort pour vos avoirs financiers.
Le Triangle de Sécurité
Ce mécanisme essentiel garantit la protection de vos actifs grâce à trois piliers : la compagnie d’assurance, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances (CAA). Ce mécanisme assure que vos actifs soient déposés dans une banque dépositaire externe à la compagnie d’assurance. Ainsi vos avoirs financiers ne sont pas mêlés aux comptes de l’assureur.
Le super Privilège
Avec un contrat d’assurance vie luxembourgeois, vous êtes créancier de premier rang, cela signifie que vos actifs restent protégés et ne peuvent être utilisés pour rembourser les créanciers en cas d’insolvabilité de la compagnie d’assurance. Cela offre une sécurité inégalée pour vos investissements.
Surveillance Réglementaire Rigoureuse
Le Commissariat aux Assurances (CAA) impose des normes de sécurité strictes aux compagnies d’assurance et aux banques dépositaires, garantissant ainsi une protection maximale pour vos actifs.
Nos contrats partenaires
Nous collaborons avec des partenaires de renom pour vous offrir les meilleurs services financiers et d'assurance.
L'Importance de Choisir sa Banque Dépositaire
Flexibilité et Contrôle
Le choix de la banque dépositaire est déterminant, il permet non seulement de distinguer votre patrimoine de celui de l’assureur, mais également de bénéficier de services bancaires supplémentaires. Le choix se fera en fonction de la solidité de l’établissement, de sa réputation ou encore de la diversité de ses services.
Avantages du Choix
Choisir sa banque dépositaire permet une personnalisation et une flexibilité supérieure. En effet, au sein de votre contrat il est possible d’y loger plusieurs banques dépositaires, permettant ainsi de différencier les stratégies de gestion et les moteurs de performance. Il est par ailleurs possible de mettre en garantie vos avoirs auprès de la banque afin d’obtenir des financements personnalisés.
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Ce livre blanc sur l’assurance-vie au Luxembourg vous offre un aperçu complet des opportunités qu’offre cette solution patrimoniale unique. Une ressource indispensable pour ceux qui souhaitent diversifier et optimiser leurs investissements, en toute sécurité.
Diversité des Devises et des Assets
Avantages de la Diversification Monétaire
Les contrats d’assurance vie luxembourgeois permettent de diversifier vos investissements dans plusieurs devises (euro, dollar, livre sterling, franc suisse…), réduisant ainsi les risques liés aux fluctuations des taux de change et offrant des opportunités d’investissement variée.
Diversité des Classes d'Actifs
L’assurance vie luxembourgeoise offre une gamme étendue de supports d’investissement allant des unités de compte aux des fonds internes dédiés (FID) et jusqu’aux fonds d’assurance spécialisés (FAS). Il est également possible de loger des titres non cotés et des fonds de Private Equity au sein de cette enveloppe, ce qui est un atout considérable. Cette diversité permet une optimisation du couple rendement-risque et répond aux besoins spécifiques des investisseurs.
Portabilité Fiscale du Contrat
Avantages Fiscaux
Les contrats d’assurance vie luxembourgeois offrent les mêmes avantages fiscaux et de taxation allégée en cas de succession que les contrats français.
Portabilité fiscale Internationale
Ces contrats disposent d’une portabilité fiscale à l’international. Cela signifie que la fiscalité applicable sera celle du lieu de résidence fiscale de l’assuré. Le Luxembourg n’appliquera pas de taxation à son niveau.
Notre mission est d’apporter à nos clients la plus grande sécurité ainsi que la liquidité de leurs avoirs financiers. La réglementation Luxembourgeoise garantit une disponibilité totale et offre un niveau de garantie incomparable.
Marc-Edouard Mandine
Conseiller Privé, associé
Des expert(e)s pour vous accompagner
François-Xavier Legendre
Président de Dauphine AM. Associé et membre du Comité Executif de Rhetores - Prendre RDV
