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29 mai 2024

L’opportunité de la dette privée immobilière

L'opportunité de la dette privée immobilière

La dette privée immobilière représente un financement alternatif essentiel, proposé par des fonds de dettes privés au lieu des banques traditionnelles, ciblant des opérateurs immobiliers. Cette méthode de financement est particulièrement adaptée à la rénovation de bureaux pour qu’ils répondent aux nouvelles exigences écologiques et fonctionnelles.

Pourquoi l’environnement actuel est très propice à la dette privée immobilière ?

Deux raisons essentielles expliquent l’attractivité de la dette privée immobilière dans le contexte actuel.

Premièrement, la baisse des prix de l’immobilier professionnel, rend les investissements moins risqués en offrant des garanties plus solides pour les prêteurs alternatifs.

Cette baisse des prix de l’immobilier notamment professionnel est due à plusieurs facteurs :

  • une augmentation des taux d’intérêt, qui rend les investissements immobiliers moins attrayants par rapport aux obligations d’État,
  • un changement dans l’utilisation des espaces de bureau dû à des contraintes environnementales et à des changements dans les habitudes de travail,
  • ainsi qu’une augmentation des exigences réglementaires telles que le décret tertiaire en France.

Deuxièmement, la contraction du crédit est un phénomène majeur dans le contexte économique actuel, impactant fortement le secteur immobilier

Avec des transactions chutant de 57% en 2023, le marché a subi une baisse sans précédent. Les banques, confrontées à des ratios prudentiels stricts, sont tenues de constituer des réserves qui pèsent lourdement sur leurs capitaux propres.

Cette situation a immobilisé une partie de leur bilan, empêchant le recyclage des fonds dans de nouveaux projets immobiliers.

Face à ce verrouillage du crédit bancaire, les prêteurs alternatifs et la dette privée immobilière émergent comme des solutions vitales, offrant des opportunités de financement autrefois dominées par les institutions bancaires.

Dans cet environnement financier tendu, où les prolongations de prêts et les réductions de la valeur des garanties deviennent monnaie courante, les fonds de dette privée prennent le relais dans le financement de nombreux projets immobiliers

Ces fonds proposent à date des financements aux opérateurs immobiliers à des taux proche de 8 à 10%, avec des garanties de premier rang

Cette situation constitue un moment opportun pour s’intéresser et investir sur le  marché du crédit privé immobilier.

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